歡迎訪問中國神州雜志社專題平台!

中國神州雜志社專題平台

行業新聞

5問5答銀聯暫停刷卡投保香港保險:老鄉别抛人民币了

浏覽量:880次日期:2016-10-31

【導讀】究竟該如何看待香港保險公司暫停銀聯刷卡付保費

中國基金報泰勒、木子

中産們估計更焦慮了。

在大部分人熟睡的時候,香港保險圈的28日晚驚心動魄,大批客戶從深圳連夜趕過來刷卡投保,過了午夜十二點,驗證中心手持等候号碼的仍然超過兩百位客戶。如此驚心動魄,就為了這一條傳聞:銀聯停止内地客戶在港刷銀聯卡繳納保費。

究竟發生了什麼事情,基金君看了很多媒體報道,感覺沒說到點子上,跟大家縷一縷。

1、事件的最根本源頭是什麼?

事情的最源頭就是人民币兌美元彙率不斷貶值。

你看看,這麼好的單邊品種上哪兒找去?

10月以來,美元指數上漲約3.2%,美元走強成為本輪人民币彙率貶值的直接推手。近期,人民币對美元彙率大幅波動,相繼跌破6.7、6.75、6.76、6.77關口。28日,人民币對美元彙率中間價跌破6.78一線,報6.7858,再創六年來新低。

盡管監管層一直放話說不要慌↓↓↓

但群衆的反應卻是:該配合你演出的我視而不見。

前陣子外管局發布會的數據顯示資本流出也在加速!基金君重新貼一下内容:

中國外管局公布的數據顯示,9月銀行結售彙逆差1897億元(約合284億美元),較8月份逆差634億元(約合95億美元)規模擴大近三倍,為連續第15個月出現逆差。

其中,銀行代客結售彙逆差1793億元,創今年3月來最高水平,較8月份的逆差217億元規模擴大逾七倍。

資本流出有多恐怖:9月一系列跨境資本流動數據普遍惡化,除結售彙逆差規模擴大外,外彙儲備連降三個月,央行口徑外彙占款連降十一個月并創今年1月以來最大降幅。

2、為什麼大家都喜歡去香港買保險?

因為之前可以不占用外彙額度,規避個人外彙兌換限額,在境外用銀聯卡刷人民币購買美元計價的保險,形成美元資産。

美元走強,人民币貶值。相信這是近來境内居民赴港購買保險的一大驅動力。

“每逢星期六(13.840, 0.24, 1.76%),保險公司核保的辦公室就大排長龍,甚至排到樓下,從早排到晚”,一名成為香港持牌保險代理人不久的朋友表示,重疾、儲蓄、萬用壽險、儲蓄基金,都是特别受歡迎的保險種類。康宏理财副總監傅惠賢直言,公司全年保險生意内地客貢獻達1/3,保費多的可達數千萬元人民币,大多都非常方便地直接以内地銀聯卡刷卡交保費。

香港保險很适合富人去買,不隻因為服務好、保障全面。最重要的是,之前個人買香港保險,不占用外彙額度,今年9月1日前刷銀聯卡也不收1%的手續費,隻有單筆刷卡限額,不限筆數不限總額,随便買,想買多少就買多少。

拿着銀行卡一刷,人民币就換成境外美元了,不要太方便。

對于高淨值人群來說,富人可以通過它,合法的把大筆資産轉移到國外去,不像地下錢莊,灰色渠道、提心吊膽。

而且,買到手的保單還可以抵押貸款,簡單又方便,最高可以貸到80%,利率也不高,這樣套出現金,潇灑又自在;有些保險公司甚至還可以借錢給客戶買保險。

所以有人說,因為有這些特點,香港保險一張保單幾千萬,甚至上億都不少見。“簡直就是在吸國家的血”。

近年來,内地居民赴港購買香港保險總額每年都在大幅攀升。香港保險業監理處8月31日公布的統計數據顯示,今年上半年,香港向内地訪客發出的保單,新造保單保費達301億港元,同比激增1.17倍,已經接近去年全年316億港元的投保總金額。

3、昨晚究竟發生什麼事情?銀聯又說了什麼話?

昨晚因為一條傳聞:銀聯停止内地客戶在港刷銀聯卡繳納保費。所以很多大批客戶從深圳連夜趕過去刷卡投保,現場驚心動魄!

銀聯連續兩度回應這個事情。

首先是:銀聯指出,并未停止境外保險類商戶的銀聯卡支付服務。按照監管政策要求,境内發行的銀聯卡僅可進行個人旅遊、消費類支付,不得用于資本和金融項目交易,因此,銀聯卡僅可用于與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險,不能購買具有資本項目投資性質的人壽險。

然後今天29日上午,中國銀聯發出公告,重申相關監管要求及業務規則,保證境内銀聯卡在境外的合規使用。

一、境内居民在境外購買與意外、疾病等旅遊消費相關的經常項目保險,可以使用銀聯卡支付;其他保險項目嚴禁使用銀聯卡支付。

二、嚴格落實外彙政策規定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外币的消費金額限制。

三、強化境外收單機構對保險類商戶管理要求,包括:準确設置商戶類别碼、加強商戶培訓及異常交易監控、強化商戶檢查等。

截至目前,包括英國保誠、友邦保險以及中國人壽(21.520, -0.26, -1.19%)(海外)在内的多家香港保險中介決定于10月29日0時起暫停接受銀聯卡繳納保費。

4、如何看待銀聯的動作?

其實就是為了控制資金外流的速度。

由于外彙局規定個人每年結彙上限為5萬美元,“避開外彙管制”成了不少香港大型保險公司熱門的宣傳營銷文案。因為在現行外彙管理體制下,在境外刷卡買保險一直沒有限額。該規定的重申将堵上以買保險方式轉移資産的口子。

之前保險業一直用‘避開外彙管制’作為宣傳,大額客戶一次刷卡就超過百萬美元,很明顯官方不可能坐視不理。

也就是說以前沒有把境外保險從境外消費裡剔除掉,境外保險實際是走的境外消費的通道。

銀聯指出的個人旅遊、消費類支付這一類都不是有錢人們的菜,這類是境外消費。很多土豪去香港購買萬能險,尤其是100萬美元以上的大額保單将資産轉移出境。

早在今年3月,香港部分保險公司就發布内部通告,暫停内地居民在香港用銀聯卡等電子支付手段購買香港地區保險商提供的人壽保險及投資産品。但仍允許每次購買3萬元人民币以下的個人意外保險、醫療保險等産品。

不過據了解,今年以來在實際操作過程中,仍有一些保險公司可以直接刷銀聯卡購買大額保險。前不久記者從社交媒體看到,有内地居民在香港通過刷卡購買了1900萬的保險。不過該保險公司工作人員表示,今後購買非經常項目保險應該不能再刷銀聯卡了,也不知道這次是暫停還是永久停止。

所以銀聯的動作算是堵住了這條路了。主要針對的是具有儲蓄分紅或資産轉移性質的“大單”保險。

保險經紀表示,由于人民币貶值預期,香港保險銷售過好,相信是為了控制資本流出,銀聯才采取這一措施,估計還會有後續措施。

5、你還能怎麼買香港保險?

如果你是普通人。普通重疾、意外保險保額較低,内地居民每人每年5萬美元的兌換額度基本夠用,若要購買難度不大。

如果你是土豪級别的,内地銀行發出的Visa及Mastercard仍可繼續繳納香港保險保費,但由于内地VISA、Mastercard的清算通道受銀聯控制,而赴港購買保險的支付業務涉及到清、結算業務,因此,未來會否同樣收緊尚不清楚。用現金及香港銀行賬戶購買保險則繼續不受限制。

還有一種方法就是去境外開戶,不過這條路也在收緊了。

工銀亞洲工作人員稱,現在内地個人開戶審核标準更嚴格,等待時間也更長。而在之前,在工行深圳分行可以見證開戶中銀亞洲的卡,從内地工行彙款到工銀亞洲手續費很低,繳納保險費的時候可以直接用工銀亞洲的銀行卡或者支票。

近兩年,為了順應内地資金出海、更方便開立個人境外賬戶的需求,多家外資銀行和中資銀行的境外分行都提供“見證開戶”的服務,在國内個别一線和二線城市都可以“見證開戶”,在收緊之前,境内個人實際上很方面就可以開立境外賬戶。

6、最後。

銀聯的規定主要是針對高淨值人群,如果你連一年五萬美金的額度都用不完的話,其實不用怎麼擔心這個事情。專心炒股買基金吧。

中國基金報:報道基金關注的一切